Банковский счет в Бразилии: KYC и санкции

Банковский счет для компании с российскими участниками в Бразилии: KYC, санкционный скрининг, реалистичные сроки

Legal 26/10/2026

Проверено: Луис Эдуарду да Силва, директор LegalBR. Обновлено 22 октября 2026 г. Время чтения: около 10 минут.

Для компании с российскими участниками банковский счет в Бразилии часто оказывается самым долгим этапом, дольше самой регистрации. Причина не в запрете: бразильский закон не запрещает гражданам России владеть компанией и открывать счета. Однако каждый банк сам оценивает риск клиента, и ниже мы разбираем, какие правила действуют на самом деле, какие документы ускоряют проверку и каких сроков разумно ожидать.

Коротко

Санкции по закону: Санкции СБ ООН (Закон 13.810/2019)
Правила банков: Circular BCB 3.978/2020
Решение о счете: Принимает сам банк
Что ускоряет: Полное и согласованное досье

Бразилия исполняет санкции Совета Безопасности ООН; механизма прямого применения односторонних санкций США или ЕС в ее законе нет.
Банки с международными корреспондентскими связями применяют собственный комплаенс и могут отказать или затянуть проверку.
Структура владения до физических лиц, источник средств и санкционная декларация сокращают число повторных запросов.
Никто, включая LegalBR, не может гарантировать открытие счета: решение остается за банком.

Почему банковский счет в Бразилии стал ключевым этапом

Счет открывает бразильская компания на свой CNPJ, а не иностранный участник. Через этот счет компания принимает капитал из-за рубежа, платит поставщикам, налоги и зарплату, получает выручку через boleto и Pix. Следовательно, без счета компания формально существует, но работать не может.

Перед открытием счета банк обязан установить личность компании, ее директоров и всех физических лиц, которые в конечном счете ею владеют. Для дочерней компании российской группы, особенно с холдингом на Кипре, в ОАЭ или в Сербии, это означает проверку каждого звена цепочки. Общие требования банков к иностранным группам описаны в нашем руководстве об открытии банковского счета.

Санкции в бразильском праве

Закон № 13.810/2019 регулирует исполнение санкций Совета Безопасности ООН. По его статье 6 резолюции СБ ООН и решения его санкционных комитетов исполняются в Бразилии немедленно. Запросы иностранных центральных органов о заморозке активов допускаются только по делам о терроризме и только по критериям, установленным резолюциями СБ ООН.

Для банков процедуру детализирует Резолюция BCB 44/2020. Банк обязан немедленно заблокировать активы лиц из санкционных списков ООН, самостоятельно отслеживать эти списки и сообщать о блокировке в Центральный банк, Министерство юстиции и COAF, бразильский орган финансовой разведки.

Как банки проверяют клиента: KYC, бенефициары, PEP

Каждый банк работает по риск-ориентированному подходу, установленному Circular BCB 3.978/2020 о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Банк оценивает риск клиента, продукта, страны и операций и для более высокого риска применяет усиленные меры. Кроме того, Резолюция CMN 4.753/2019 требует проверять и подтверждать личность владельца счета и его представителей по государственным и частным базам данных.

Конечные бенефициары

Банк идентифицирует физических лиц, которые владеют компанией-клиентом или контролируют ее. Порог участия для идентификации банк устанавливает сам, но он не может превышать 25% прямо или косвенно. На практике банки сверяют эти данные с формой e-BEF в налоговой службе, поэтому любое расхождение останавливает проверку. Подробнее в руководстве по конечным бенефициарам и e-BEF.

Публичные должностные лица (PEP)

Бразильские правила относят к PEP не только лиц с государственными должностями, но и их представителей, близких сотрудников и родственников до второй степени. Если в цепочке есть PEP, бразильский или иностранный, проверка будет более глубокой и займет больше времени.

Почему важны иностранные санкции

Многие бразильские банки работают с банками-корреспондентами в США и Европе, особенно для операций в долларах и евро. Эти корреспонденты подчиняются своему праву и вправе отклонить платеж или прекратить отношения с банком, который обслуживает лиц из их санкционных списков. Поэтому многие бразильские банки в рамках собственной политики проверяют клиентов и по спискам OFAC, ЕС и Великобритании, хотя бразильский закон этого прямо не требует.

Что изменилось в 2026 году

Нормативная инструкция BCB 761/2026. Принята 9 июля, опубликована 14 июля 2026 года и действует с даты публикации. Она требует усиленных мер по клиентам, корреспондентам и партнерам из юрисдикций со стратегическими недостатками, выявленными ФАТФ: дополнительную информацию о клиенте, анализ экономической основы операций, усиленный мониторинг, более частое обновление данных и документирование решений. При неприемлемом риске банк решает, начинать ли отношения, и устанавливает лимиты. Инструкция касается юрисдикций из публичных списков ФАТФ; для остальных стран банк определяет уровень проверки по собственной оценке риска.
Список ЕС. Делегированным регламентом (ЕС) 2026/46 Евросоюз включил Россию в список третьих стран высокого риска с 29 января 2026 года. Бразильские банки этому регламенту не подчинены, однако европейские банки-корреспонденты обязаны применять усиленную проверку к связанным операциям.
Статус в ФАТФ. С 24 февраля 2023 года членство России в ФАТФ приостановлено. По итогам пленарного заседания в июне 2026 года Россия не включена ни в «черный», ни в «серый» список ФАТФ. Поскольку списки пересматриваются на каждом пленарном заседании, актуальную версию стоит проверять перед подачей документов.
e-BEF. С 1 января 2026 года бенефициары сообщаются в налоговую службу через новую форму, и банки получили еще один источник для сверки.

Документы, которые ускоряют открытие счета в Бразилии

Каждый банк утверждает собственный перечень. Тем не менее списки сходятся на позициях ниже, а для групп с российскими участниками особенно важны последние четыре. Используйте таблицу как чек-лист.

Документ	Зачем банку	Практический совет
Зарегистрированный учредительный договор и изменения, карточка CNPJ	Подтверждение компании, капитала и директоров	Последняя консолидированная редакция, свежие выписки
Документы материнской компании с апостилем и присяжным переводом	Идентификация иностранного участника	Используйте комплект, подготовленный для регистрации
Паспорта, CPF и адреса директоров и представителей	Кто управляет счетом	Одинаковая транслитерация во всех документах
Схема владения до физических лиц с процентами	Идентификация бенефициаров	Выписки из реестров по каждому звену
Подтверждение источника средств	Законность капитала	Отчетность, договоры продажи активов, налоговые декларации
Санкционная декларация бенефициаров и директоров	Подтверждение отсутствия в санкционных списках	Подписанная, датированная, по форме банка, если она есть
Описание бизнеса и ожидаемых потоков	Профиль риска и экономическая логика	Страны контрагентов, валюты, объемы

Главное правило: согласованность важнее объема. Банк сверяет ваши данные с налоговой службой и Торговой палатой штата (Junta Comercial). Бенефициар, которого нет в e-BEF, или директор, указанный по-разному в двух документах, остановят проверку до исправления.

Реалистичные сроки

Сроки зависят от банка, структуры владения и полноты досье. Проверка начинается только тогда, когда пакет документов полный. Приведенные ниже ориентиры отражают общую рыночную практику, а не обещание.

Профиль	Чего ожидать
Простая структура, бенефициары с прозрачной историей, цифровой банк	От нескольких дней до пары недель
Многоуровневая иностранная группа, традиционный банк	Несколько недель, с дополнительными запросами
Российские бенефициары, холдинг в третьей стране, сложный источник средств	Дольше, с повторными запросами; возможен отказ
Бенефициар или директор в санкционных списках ООН	Блокировка активов по закону; счет не будет открыт

Регистрация компании и банковская проверка идут по разным часам. После прибытия апостилированных документов в Бразилию наша команда обычно готовит компанию к работе за срок от 15 до 30 дней, если не нужна специальная лицензия, однако этот срок не включает решение банка.

Перевод капитала и банки-корреспонденты

Согласовать с банком классификацию
До перевода подтвердите, как банк оформит валютный договор и классифицирует поступление как прямые иностранные инвестиции.
Отправить средства с собственного счета участника
Перевод должен поступить от участника, указанного в учредительном договоре, со счета на его имя. Платеж от третьего лица усложняет классификацию и регистрацию инвестиции.
Закрыть валютный договор
Валютные операции проводит только учреждение, имеющее разрешение Центрального банка на работу на валютном рынке (Закон № 14.286/2021).
Отчитаться в SCE-IED
Операции от 100 000 долларов США отражаются в системе Центрального банка в течение 30 дней (Резолюция BCB 278/2022). Подробности в руководстве по SCE-IED.

Учитывайте, что платеж проходит через банки-корреспонденты. Если банк отправителя или маршрут платежа затронут иностранными санкциями, перевод может быть задержан или возвращен независимо от позиции бразильского банка. Поэтому маршрут платежа стоит заранее обсудить с банком получателя.

Если банк отказал или затягивает

Банки, как правило, не раскрывают подробные причины отказа. Кроме того, закон запрещает им сообщать клиенту о передаче сведений в COAF (Закон № 9.613/1998, ст. 11). Поэтому разумнее работать с тем, что можно улучшить.

Проверьте досье. Сверьте схему владения, e-BEF, данные палаты и транслитерацию имен; часто проблема в расхождении, а не в профиле клиента.
Дополните источник средств. Документы о происхождении капитала, понятные бразильскому комплаенсу, нередко снимают вопросы.
Обратитесь в другой банк. Политики риска у банков различаются, и отказ одного банка не означает отказа всех.
Рассмотрите платежные учреждения. Финтех-компании, авторизованные Центральным банком, могут дать счет для текущих платежей. Однако не все из них проводят валютные операции, поэтому для приема капитала может понадобиться отдельный банк. Наличие авторизации проверяйте на сайте Центрального банка.
Добавьте местного директора. Некоторые банки предпочитают, чтобы хотя бы один директор жил в Бразилии и мог пройти идентификацию лично.

Чего не делать

Номинальные участники или директора. Скрытие реального бенефициара делает сведения ложными, а ложные данные в e-BEF могут квалифицироваться как преступление. Банки обычно выявляют такие схемы при проверке.
Дробление платежей. Серия мелких переводов вместо одного банки рассматривают как признак подозрительной операции.
Неполные ответы на запросы банка. Отказ предоставить информацию учитывается банком при мониторинге клиента.
Платежи от третьих лиц. Капитал, поступивший не от участника, осложняет и регистрацию в SCE-IED, и проверку банка.
Попытки обойти санкции. Мы не консультируем по таким схемам и не участвуем в них. Если лицо в цепочке находится под санкциями, сначала нужен анализ юристов по санкционному праву соответствующих стран.

Частые вопросы

Может ли компания с российскими участниками открыть банковский счет в Бразилии?

Бразильский закон этого не запрещает. Решение принимает банк по своей политике рисков, поэтому проверка может быть дольше, а в отдельных случаях закончиться отказом. Полное и согласованное досье повышает шансы, но не гарантирует результат.

Применяет ли Бразилия санкции США и ЕС против России?

Бразильский Закон № 13.810/2019 предусматривает исполнение санкций Совета Безопасности ООН и не предусматривает применения односторонних санкций других государств. Тем не менее банки с иностранными корреспондентами учитывают эти списки в собственном комплаенсе.

Какие документы чаще всего запрашивают у российских бенефициаров?

Схему владения до физических лиц с выписками из реестров, подтверждение источника средств, паспорта и CPF директоров, санкционную декларацию и описание бизнеса с ожидаемыми потоками. Документы из России оформляются с апостилем и присяжным переводом.

Сколько времени занимает открытие счета?

От нескольких дней для простых структур до нескольких недель и дольше для многоуровневых групп. Для российских бенефициаров с холдингом в третьей стране проверка часто занимает больше времени. Срок отсчитывается с момента подачи полного досье.

Может ли LegalBR гарантировать открытие счета?

Нет. Решение о счете принимает только банк. Мы готовим корпоративные документы, приводим в соответствие реестры и досье, что сокращает число повторных запросов.

Можно ли использовать финтех вместо банка?

Для текущих платежей возможно, если учреждение авторизовано Центральным банком. Однако прием капитала из-за рубежа требует валютной операции, которую проводит только учреждение с разрешением на работу на валютном рынке.